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投资P2P 跟着政策走才不会吃亏

2016-12-23 16:00:23  1784

  财气网讯:前不久,央媒新华社7天连发7文评金融安全,缘起就是4月底以来,党和国家领导人越来越重视金融安全,除了对一行三会部分掌门人的任免外,还请专家就维护国家金融安全到中共中央政治局第四十次集体学习会上讲课,共同探讨。


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  不要以为只有投资股票、房地产、外汇和期货才需要看新闻联播,密切关注宏观经济政策。其实,P2P作为一个体量近万亿的融资市场,已经与传统金融市场高度关联,不再是化外之地了。银监会高层在风险提示中,多次将互联网金融风险单列,应该引起广大投资人的重视。

  

  无论在哪个投资市场,风险都不应被忽视,参与者保持足够的理性是最好的监管措施。相比于股票、房地产和期货等浮动收益类投资,作为固定收益类的P2P投资更易于进行风险识别,一般通过常识(common sense)就能辨别,下面举例说明几类显而易见的风险,房产贷、企业大额借贷股票配资

  

  (一)房产贷

  

  早期政策刚出来说要限额时,不光是平台,投资人也一起跟着着急,个人20万,企业100万的额度怎么够用啊?要知道,北上广深一套核心地段的房子可都是上千万的价格啊?现在,全国上下,对房地产进行大范围深度调控,房产的流动性急剧下降,出现了有价无市的冷清局面,就连链家这样的寡头都开始下调中介费率了,近期有过卖房经历的人可能感触更深。未来借款人一旦逾期,通过抵押房产快速变现来还贷将越来越难,严重的可能影响到房贷平台的流动性。此时回过头来看,通过限额将大额房产抵押标排除在外,未尝不是对P2P平台的一种保护。

  

  (二)企业大额借贷

  

  上半年以来,市场上出现多起企业债危机,还包括上市类公司的企业债违约事件,P2P平台中大额标的标杆红岭创投,借给了辉山乳业5000万,看当前这形势,断无要回的可能。从行业来看,钢铁、煤炭、炼铝、光伏和房地产开发等领域产能过剩,它们靠着银行贷款把规模不断做大,但有些企业自身盈利能力缺失,一旦银行停贷就立马歇菜。与这些行业相关的企业借贷标要慎之又慎,一不小心,过桥贷就过到了你头上。

  

  (三)股票配资

  

  2014-2015年股市火爆的时候,以股票配资为主业的P2P平台如雨后春笋般涌出,股市看涨情绪高涨,不敢直接投资股市的人终于找到了一个搭车的方法,借钱给人炒股,帮人赚钱,自己得固定收益,何乐而不为?一时间,全社会都如此,银行、信、券商和保险莫不如此,为股市埋下了祸根。再到后来监管一严,强行去杠杆,股市一泻千里,哀鸿遍野。当年主做股票配资的P2P平台几乎全部销声匿迹了,与此类似的还有购房的首付贷。一旦政策予以禁止,我们要立刻了解背后的风险,而不是上来就一顿骂,认为政策挡了你的财路。其实很难说普通投资人比政策制定者更有远见,他们作为宏观政策制定者,对后续调控措施的跟进肯定更为明了。打个不恰当的比方,喊喇叭清场的时候你不走,说要关门了你还不走,等到门关上了,你还在嘟嘟囔囔,等到棒子亮出来了,你才恍然大悟,真该早点走。

  

  既然上面说的这些都有风险了,那能投哪些资产呢?车贷、信用贷和消费贷等小额分散类资产还是比较符合监管初衷的,而且平台最好成立3年以上,这样经历几个还款周期,自身业务流程经过优化迭代能适应激烈的市场竞争。

  

  举个例子简单解释一下。假设张三是乔兴集团某车间主任,名下有一套全款商品房,李四是乔兴集团的工人,名下有一辆车,王二是一名中专生,刚到乔兴集团报道,名下无房无车。张三想开个电话配件厂,给乔兴集团供货,把房子抵押贷了300万,李四想开个小饭馆,把车抵押贷了5万,王二看上了新款苹果手机,贷了6000元买了一部手机。乔兴集团经营陷入困境,吴老板从银行借了10亿来维持运营,银行贷款到期后,又借道金交所理财产品名义借了10亿……后面的大家都知道了。总之乔兴集团不行了,张三的电话配件厂开不下去了,亏了300万,想把房子卖掉还贷,可是调控之后房价下行,有价无市,一时卖不出去,天天被追债,李四的小饭馆没有食客,生意做不下去了,李四把车当二手卖了还了贷款,骑上共享单车坐公交换了一家工厂继续上班,王二领了一个月工资,把第一期贷款还了,换到富士康上班,继续还贷。看完这个小故事,你觉得把钱借给谁更靠谱呢?



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