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车抵贷洗牌、二手车金融酣战 汽车金融复苏?

2017-08-24 09:55:49  561

财气网讯:一直以来我对于汽车金融市场的印象,可以用几个字来概括:资本狂飙、巨头入局、市场混乱、难分胜负。

这也是这个行业的有趣之处,一面是最顶尖的互联网巨头在“火拼”,无论是哪个细分领域,都有巨大的资本在背后支撑和角力。而另一面,似乎又是最草根的商业模式,地推、夫妻店、靠着一单一单的生意赚辛苦钱。

在很多人看来,无论这个行业现状是怎样,唯一确定的一点是,这是一个蓝海市场。可是当我带着对这个行业的好奇去观察和与从业者交流时,始终还是对这个结论存疑。

或者至少,大家的焦虑从未停止。

种种迹象显示,车抵贷(注:汽车抵押贷款,以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款)这个汽车金融领域里垂直细分的行业,即将进入洗牌期。

“最近有四五家做车抵贷平台的来找我,想让我赶紧收了他们。”万宁(化名),一个车抵贷平台的负责人告诉我,“这几个平台规模小的待收两三个亿,规模大的有10个亿左右,已经做了两三年了。”

在这个一度炙手可热的细分领域苦心经营许久,但他们最终也只能“贱卖”求存,“日子是真的非常难过”万宁看着我摇了摇头说。

这种压力一方面来自P2P行业日渐收紧的监管要求,去年8月24日网贷监管细则下发之后,资金存管等带来的合规成本压力、备案制的诸多不确定性让那些涉足车抵贷的P2P平台举步维艰。

而另一方面则是车抵贷行业陷入了旷日持久的“千团大战”。

去年11月,“网贷之家”发布的《2016车抵贷合规白皮书》显示,全国至少有1136家P2P网贷平台车抵贷业务,正常运营P2P网贷平台数量约为2202家,占比高达51%。而从成交量来看,2016年1-9月底,P2P网贷行业成交量为14112.51亿元,其中车抵贷成交量为960.60亿元,占比达到6.81%。

一个从业者朋友告诉我,在网贷限额之后,P2P平台能够选择的转型路径非常有限。一个选择是做消费金融,但显然这个时点起步已经太晚;一个选择是去做20万以下的小微企业贷款,但这个领域门槛太高,风险也很大;还有一个选择就是车抵贷,因为有车辆抵押,风险相对可控。

但显然,车抵贷作为汽车金融行业一个非常细分的领域,有限的市场容纳不下这么多参与者。

“从今年开始,我们很明显地感受到获客愈发困难、成本急剧上升,而同时客户质量又在大幅下降。”万宁表示,“市场就那么大,玩家越来越多。一些大玩家进场,背后又有大资本支持,很难与之拼品牌和利率;而一些小平台,又不按规矩行事,把市场越搅越乱。”

此外,车抵贷行业一直以来都高度依赖线下门店和销售人员,因为单笔借款额度较高,所以可以支撑线下展业的成本,这种方式也有效地支撑了去过几年行业的爆发式增长。

可是到了今年,已经有不止一个从业者朋友告诉我,规模增长带来的收益已经到了临界点。从业者们进退维谷:如果不开新店,规模下滑已是必然,可如果开了新店却“抢不到”生意,损失可能更多。

此前,据媒体报道,今年5月,由于加盟模式不便管理,易鑫集团已经在收紧车抵贷业务规模。巨头的转向,似乎更能说明这个行业的“且行且艰难”。

在整个汽车金融行业中,战况激烈的绝不止车抵贷一个领域。

去年下半年开始,一轮基于二手车平台的消费贷款猛增。相关统计显示,包括美利金融、易鑫、第一车贷等一批涉足二手车金融业务的公司,贷款规模累计已超过1000亿元。而在更多玩家入场之后,业内人士大多觉得“万亿规模”可期。(注:这里二手车金融主要包括二手车的分期业务及车商的库存融资等)

事实上,在眼下的二手车交易行业里,无论是先行者还是后来者,金融已经成为每一个市场参与者的“标配”。

从2014年开始,美利金融等平台开始介入二手车金融市场;2015年以后,几家头部的二手车平台——人人、优信、瓜子相继推出了二手车金融产品,竞争也已经从获客、交易一路厮杀到金融服务环节。