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以e租宝和团贷为例,聊聊提高回款比例的办法...

2019-06-29 15:53:56  2334

  平台曝光


  平台名称:e租宝


  平台链接:http://www.ezubo.com


  曝光原因:以e租宝和团贷为例,聊聊提高回款比例的办法...


  这两天,讨论得比较多的就是关于e租宝要还钱的消息。


  有一些兽粉也在追问:e租宝最终能返还多少钱...


  叫兽(微信公众号ID:NP读财)今天看了一下e租宝的进展,认为对其他平台也有非常重要的参考价值,所以还是聊聊吧。


  01


  先回答一些e租宝投友最关心的这个问题:e租宝最终能回多少钱?


  e租宝能回多少钱,取决于两个关键因素:


  1.待收究竟有多少;2.追回来的有多少?


  根据之前检察机关披露的材料显示,e租宝未兑付的资金大概是380亿,这应该是未到期的充提金额。


  至于追缴方面,之前新华社的报道过,全国公安机关共冻结e租宝涉案资金逾百亿元。查封、扣押涉案现金折合人民币约3亿元、黄金制品约18.7万克以及房产、珠宝、股权、车辆、直升机、办公用品等一批涉案财物。


  这样算下来,e租宝追回来的比例可能是充提金额的30%-50%之间,坐三望五吧。


  再深入剖析一下。


  众所周知,e租宝是一家典型的资金盘平台,这种平台的资金流向可以简单分为两个:


  第一.兑付前面到期的投资人资金


  资金盘的常规套路,就不多说。


  简单理解就是接力棒,看谁是最后一批倒霉的接盘侠...


  一般情况下,正是因为后面的接盘侠不够多,所以才会导致资金链断裂,项目崩盘。


  比如前几天一审判决的钱宝,听说出事的时候,账户上面已没多少钱,张小雷知道撑不下去,所以跑去自首。


  第二.各种买买买、花花花


  曾经有媒体曝光过,流入e租宝的巨额资金,除了一部分用于偿还投资者的本息外和支付企业运营成本外,还有一大部分都被用作丁宁的个人挥霍,和付给高管的天价年薪。


  有统计过,年薪百万的高管达 80 位,一个月发放的工资金额就有8亿。


  还有送给以张敏为首的女下属各种名牌包包和豪车...


  据张敏后来在狱中的描述,最颠覆的时候,都是开飞机到全球各地买包包,买光当地的包包,然后满载而归...


  对不起,贫穷真的限制了叫兽(微信公众号ID:NP读财)的想象力,无法想象这群人当时是过着怎样纸醉金迷的生活...


  话说回来,买了服务的那些钱估计很难追回来了,发工资的,能追回多少也不好说。


  最好追的就是买了土地、豪宅的钱,不担心贬值的问题,搞不好,这几年应该还升值了不少。


  至于那些豪车和飞机,估计拍卖也只有原价的3-4成左右吧。


  02


  叫兽有一位法院的朋友,就是负责e租宝案件的。


  他给我透露过,这几年e租宝的一些资产其实贬值得很厉害,比如那些豪车和飞机。


  这些豪车在被法院拍卖之前,都是停车场里吃灰,每个月的管理费都是一笔巨大的费用。


  他给我反馈的这些事情,叫兽(微信公众号ID:NP读财)觉得确实值得聊聊,或许对其他问题平台的财产处置工作也有帮助。


  以e租宝和团贷网为例。


  先说e租宝,平台案发的时候是在2015年12月。


  先后历经了立案、侦查、审理(一审/二审)、宣判等等法律程序。


  终于到了2017年11月,二审宣判后,涉案财产的善后处置工作才正式提上日程,这时距离案发已经过去了整整2年。


  2018年开始,人民法院的主要工作就是对于追缴回来财产的善后处置工作,这些财产最终大部分都会放到网上拍卖掉。


  同时,清退资金也有一定流程,要进行信息核实、资产变现、资金清退等各项工作,所需要的时间也是漫长的。


  经过一年半的财产处置工作,可能是有不少财产已经被拍卖出去了,所以法院才会发出公告,开始做信息登记。


  在这里,还是提醒一句:e租宝的投资人要注意,2019年7月2日至8月30日对e租宝投资人进行全国范围内的信息核实登记,这次的登记可能会影响到后续的返还,不要错过了。


  这几年,由于问题平台的不断出现,同时也衍生了非常多的不良资产,之前我们也曾经预估过,至少是万亿级别的市场。


  像e租宝的平台,就算它没有真实的底层资产,不过因为事件影响所衍生出来的不良资产数额也是非常庞大的。


  并且,像团贷网这种平台,线上145亿的待收绝大部分都是有真实资产,再加上追缴回来的其他资产,不管是现在还是未来,这些待处置的不良资产数额就是非常恐怖的,甚至可能高达百亿。


  特别是到了后期,这些不良资产的处置方式,对于最终的回款比例有着这非常重要的影响。


  另外,在此之前,还有一个重要的点:就是关于如何收回这些不良资产?


  这么说吧,团的真实资产目前有145亿,如果想依靠催收,哪怕上了征信黑名单,也不可能实现全部回款,特别到了中后期,催收难度会越来越大,这时候就要依靠法律手段。


  如果按照团之前定下的规则,逾期超过3个月,就会启动法律程序,如果金额较小,可能会走仲裁,如果金额较大,就会走起诉。


  通过法律途径,冻结那些不愿还款的老赖财产,申请保全和司法拍卖。


  别小看这步,像之前出事的一些问题平台,一直都不重视这个点,能催回来就催回来,催不回来可能就直接放弃。


  对于有真实资产端平台,就是因为没有人去重视和推进这部分的工作,导致最终的回款比例不高,让老赖直接逃废债,参考e速贷吧。


  因此,资产真实的平台,除了重视催收以外,也不要忽略法催的重要性,通过法律程序把老赖的资产拿回来后,才会到财产处置的环节。


  上面也提到了,像e租宝这样的平台,虽然也追回来了大量资产,但由于拖了几年才开始处置,导致资产都大规模贬值,这样的案例非常普遍。


  当然,也有进步的案例。


  像前几天,“杭州市余杭区金融风险防范暨网络借贷风险处置领导小组办公室”(下称“余杭区网贷处置办”)在阿里拍卖资产平台开展了9辆网贷案件涉案车辆的公开拍卖活动。


  这是余杭区人民法院在案件开审前就着手草根投资的财产处置工作,叫兽认为是一个值得参考和学习的案例。


  03


  最后,再聊聊关于抵押车这种不良资产的处理方式,正好之前追踪的T&D网的时候,知道平台还有4000多辆抵押车没有处置方案,可以一起探讨下。


  抵押车是汽车金融中的一个业务,属于汽车产业中的“不良资产",车主抵押车辆进行资金周转,由于种种原因,最后无法还款。


  这些抵押车辆最终会怎么处置呢?


  如果按照最合规的途径,当借款人无法还款的时候,并不是立即申请车辆拍卖的,而是向借款人催收贷款和参考利息。


  如果没有收到,就会起诉到法院,申请财产保全,把车辆档案进行查封,并在抵押到期后,才会申请车辆拍卖,当法院受理后才可以进行拍卖。


  这种就是最合规的途径和处置方式,像银行或者大型金融机构都会采取这种方式。


  在实际的操作过程中,如果要通过法院受理,最终肯定可以判决过户,但周期太长,影响债权方实际利益。


  像P2P这种民间借贷机构,一般都不是采取这种方式,而是采取拖车催收的方式。


  拖车,说得难听一点就是偷车。


  把车偷回来后,如果车主有还款意愿,那就拿钱过来赎车。


  如果车主不愿意还款赎车,那么网贷机构过了一段时间后就开始处理掉。


  为了快速回笼资金,网贷机构通常会通过二手市场直接卖掉或者拆成零件卖掉。


  买卖抵押车,相当于把车的债权再转押给他人,价格非常低,大概是同车型二手车的一般左右,缺点是不能过户。


  不能过户,就没人买了吗?错!


  别小看抵押车买卖这个市场,虽然小众,却活跃得很。


  抵押车除了无法过户以外,年审、买保险、上路等等都是没问题的。


  不过,目前这种拖车催收的方式,大部分平台都不敢做了,因为拖车本身就有一些灰色地带,在扫黑除恶的风暴下,更加不敢做。


  目前,团贷的车贷催收团队应该也遇到了相同的难题,被Z&F接管后,像这种拖车的催收方式,有关部门不会允许,所以叫兽(微信公众号ID:NP读财)估计那些用电催催不回来的借款,恐怕只剩下法律诉讼这个方式。


  这里是以车为例子,提醒大家一些针对易贬值的资产,应该怎么样加快处理,有些事情拖得越久,对于出借人不是一件好事...希望大家能够明白这个道理以及正确的推动方向。


  顺带说一件事情:


  钱宝的张小雷和e租宝的张敏都以集资诈骗罪判刑,结果都只判了15年...


  去年图腾贷老板的侄子因为拖车,遇上扫H除E被抓,结果判了19年...


  这样对比下来,还是做骗子比较划算,MXX...


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