欢迎致电:400-875-3656 服务时间:9:00-18:00
您的位置: 首页P2P供应链金融,继消费金融后的下一个蓝海

供应链金融,继消费金融后的下一个蓝海

2019-04-08 14:22:40  79

    网贷返利平台财气网讯:近年来,供应链金融逐渐吸引了各路资本竞逐。银行、产业资本视其为“必争之地”,一些互联网巨头也将之摆在重要位置,甚至P2P网贷也加入这一领域。在产业公司主导的供应链中,有的供应链金融的利润已超过传统主营业务。


    从业务逻辑看,新的供应链金融模式下,银行、供应链参与者通常以资金流、信息流、物流三维数据风控建模来构建服务平台。借助物联网、大数据、区块链、人工智能等技术,业务模式趋向去中心、实时、定制、小额,产品形态演变为以数据质押为主。


timg (4).jpg


    金融科技从消费互联网到产业互联网的升级,产业端具有金融资源变现的需求。从事供应链金融利润率更高,比如白电领域、B2B电商等。


    供应链金融三大模式解析


    银行主导、电商平台主导和产业公司主导是目前供应链金融的三种主要模式。


    由电商平台主导的供应链金融中,互联网公司依托电商平台的供应商资源和大数据优势,开展供应链金融业务,根据上下游的交易、物流、现金流等数据作出信用评级,给出融资额度。


    产业公司主导的供应链金融中,一些大型产业集团通过自身平台,将核心企业信用注入到产业链条,对资金流、信息流、物流进行控制,运用产业数据、金融数据、征信数据建立风控策略,将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险。


    部分供应链企业的金融利润已经超过原主营业务利润。


    产业公司与银行的合作中,银行多扮演资金方的角色。


    对于其局限,一位银行交易银行部人士表示,以往做供应链金融是按照贸易融资的方式,关注点是企业抵押担保物、风险敞口等。如果企业在银行没有授信,即使供应链已形成完美闭环,也很难获得融资。


    “银行做不了这一块,人员载体投入过大。银行要做的话,风险管理成本过高。”一位华南供应链金融机构高管表示,合作模式上,银行主要通过供应链金融的风险模型授信。


    银行摆脱资金通道角色


    在供应链金融中,银行的模式是围绕核心企业日常交易中的应付账款、应收账款,以及核心企业的上下游参与主体提供解决方案。


    随着交易银行业务的崛起,加之银行对公业务“轻型化”转型,银行不再满足仅作为简单的资金方。


    “银行除了资金优势,还可以为供应链提供综合化金融服务。”前述交易银行人士表示,银行在风控上具有优势,但数据积累上需要进行格局突破。


    “此前,产业方更多是把银行作为金主。”该交易银行人士表示,在新环境下,考验银行的数据建模能力和风险模型,以应对“小散碎”为特征的供应链金融企业。


    交易银行寻路金融科技


    国有大行、股份行均开始发力在线供应链金融,但其模式多为将传统交易业务线上化,基于核心企业在线提交或在线确认应付账款电子数据而提供在线融资。但是,供应链金融的模式创新,需要银行与产业链核心公司深度融合。


    在银行的供应链金融模式中,依据核心企业向产业上下游延伸。一位交易银行人士表示:“交易银行针对B端融资,但小型经销商实际上和C端没区别。若以传统模式来做,成本很高。只能通过金融科技手段,基于贸易链的风控模型来做。”


相关阅读

热门排行