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李克强再次考察普惠金融:做好小微业务,就大有未来;

2019-01-31 09:17:40  83

  2019年新年伊始,李克强总理于1月4日接连考察中国银行、工商银行和建设银行普惠金融部,并在银保监会主持召开座谈会。时隔3年多再次来到该行普惠金融事业部,李克强对工商银行说:做好小微业务,大银行就大有未来。


  李克强总理2016年到中国建设银行考察,明确要求大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立,从国务院常务会议部署,到普惠金融事业部挂牌,五大国有商业银行落实李克强总理的要求,用了不到两个月时间,工、农、中、建、交五大国有商业银行设立普惠金融事业部具体方案已全部出台,总行普惠金融事业部均已正式挂牌。


  李克强开年考察三大银行,释放什么信号?


  【李克强考察中国银行:要借鉴国际上普惠金融先进经验】李克强总理1月4日考察中国银行,来到普惠金融业务窗口向客户和工作人员仔细询问小微企业贷款规模、成本和便利情况。总理说,中国银行是面向全球的国际化银行,是一块金字招牌,要更多更好借鉴国际上普惠金融的先进经验。你们和国外客户打交道多,普惠金融用英语说就是“inclusive finance”,体现的是包容,不能搞成“exclusive”(排他的)。要通过发展壮大普惠金融,更大力度支持民营企业和小微企业,进一步激发市场活力、扩大就业,实现包容性发展。


  【李克强对工商银行说:做好小微业务,大银行就大有未来】李克强总理1月4日考察工商银行,时隔3年多再次来到该行普惠金融事业部。银行负责人介绍,2018年工行小微贷款增速是全行贷款增速的2倍,年末小微贷款利率比年初显著降低。看到大厅里展示的“不做小微就没有未来”,总理赞许道,广大小微企业是银行立于不败之地的根基,做好小微业务,大银行就大有未来。


  【能降低小微企业贷款成本,李克强:评估可行后要向全国复制推广】李克强总理1月4日考察建设银行,在普惠金融事业部了解到该行推出“惠懂你”APP,基于交易结算、纳税记录等大数据评估企业信用,实现全程在线为小微企业提供信贷服务,无需再付担保、评估、“过桥”周转等附加费用,可以显著降低小微企业贷款成本。总理说,你们通过大数据等技术手段,探索破解小微企业融资难融资贵,有关部门要请第三方进行评估,切实可行要向全国复制推广。


  P2P是解决小企业融资难的重要方式


  一方有资金需求,一方有资金闲置,把从未接触过的双方进行一个优势上的互补,通过互联网金融平台进行完美对接,这就是P2P。


  十一年来,尽管P2P出现这样那样的问题,但它依然是中国中小微企业和个人解决融资问题最方便、最快捷、最有效的方式。经过十一年的发展,P2P成了中国部分民众获取资金以及理财的主要方式之一。


  据多家三方数据统计机构统计的数据显示,P2P行业目前成交总金额已经超过8万亿,并保持每月1000亿元以上的稳定成交量。


  对于2018年以来行业的洗牌,导致了很多投资人、从业者的悲观情绪上升。应该辩证的看待这个问题,任何行业的发展都会经历无序到有序的过程,行业的优胜劣汰对被淘汰的平台来说是一个很大的打击,但从行业的总体上看不一定是坏事,行业集中度更强了,活下去的平台更合规更安全了,有利于行业的长期稳定发展。


  P2P网贷行业的“基本法”确立其合法身份


  2016年8月,银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(简称《暂行办法》)。《暂行办法》明确了P2P网贷是专门经营网贷业务的金融信息服务中介机构;规定了P2P网贷平台的具体监管机构为银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室和地方金融监督部门;《暂行办法》在业界普遍被认为是P2P行业的基本法,明确了P2P网贷平台的法律地位,从此P2P网贷进入有法可依的时代。


  《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》确立了网贷行业监管体制及业务规则,明确了网贷行业发展方向,为网贷行业的规范发展和持续审慎监管提供了制度依据。


  监管《办法》的出台,给P2P网贷平台从业者一剂安心丸:一方面它厘清了业务边界,制定了负面清单,明确了监管责任,让网贷从业者有章可循;另一方面在强化监管、防范风险的同时,引导行业走向良性化发展。


  和银行一样纳入监管,是国家对P2P的最高认可


  今年11月13日,中国政府网发布《中国银行保险监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定》(“三定”方案)。网贷(P2P)、融资租赁、融资性担保机构、小贷机构、典当行、保理公司的规则制定均归属于银保监会普惠金融部。


  网贷再次明确进入国家“编制”,和银行一起受到银保监会管理,分属普惠金融部和银行监管部,网贷成为金融行业正规军。


  事实上,早前央行等十部委联合发布的的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》就曾明确规定,“网络借贷业务由银监会负责监管“。


  不仅如此,据不完全统计,截至目前,全国共有16个省或直辖市金融监管部门(包括地方金融办、地方金融工作局等)加挂地方金融监督管理局牌子,透露出将地方金融监督纳为己任。


  互联网金融的整治不是行业利空,恰恰是对P2P的最高认可


  2016年以来由央行牵头成立的专项整治领导小组制定了一年的互联网金融专项整治,很多媒体大肆报道,认为是对P2P行业的打击,甚至有很多行业从业者也认为这个行业没有前途了,纷纷转行退场,现在回过头看,整顿不仅没有抹杀P2P,反而P2P的交易规模和用户人群却成倍增长,互联网金融跑路、倒闭的企业越来越少;整顿成为行业清除害群之马的利剑,对行业的利好越来越清晰;


  监管越发严格的P2P行业,将会越发规范、合规,对于投资人、借款人、认真经营的平台来说,都是好事,虽然收益会降,行业洗牌结束,平台会减少,但也会越发安全。


  P2P具有强大生命力


  1.当下融资难比融资贵更严重。国家政策的支持,现在国家正在帮扶小企业,而P2P行业也为千万个小企业服务,帮助小企业解决资金问题。


  2.行业现在已经逐渐走向规范,有法可依,有章可循,这也标志着投资者的资金能更好的得到保障,投资的风险降低。


  3.P2P平台的收益相比银行储蓄来说,要高出很多,平均年收益在6%-10%之间,而银行储蓄的收益平均在0.35%-2%左右。


  一方有资金需求,一方又资金闲置,把从未接触过的双方进行一个优势上的互补,通过互联网金融平台进行完美对接,这就是P2P。虽然网贷“爆雷”一直存在,但收益率依然较高,2018年,网贷行业综合参考收益率为10%左右,主流综合参考收益率区间仍分布在8%-12%,收益率引领全球。


  目前市场上大约有1000余家P2P平台,按市场的容量无法支撑这么多家平台的发展,市场的优胜劣汰是合理的也是必然的,平台能否在激烈的市场竞争中笑到最后,对平台提出较高的要求,在风控、人员规模、信息系统、技术等方面的优势是否可持续,投资人都应该有所了解,总之一句话,目前这个去伪存真的阶段,不合规平台可以肯定无法坚持到最后,即使是合规的平台在激烈的市场竞争中也会被优胜劣汰掉一大部分,所以投资人应优中选优,防范风险。


  来源:金服透视镜


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