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家庭投资理财的四个心得

2018-12-26 14:51:01  232

  随着生活质量的提高,越来越多的家庭开始用闲钱投入到投资理财大军中,但也有不少家庭不知道怎么才能配置适合自己情况的投资计划,下面是小编给大家整理的家庭投资理财的四个心得,希望看完能对您有所帮助。


  1、知己知彼


  所谓知己就是在投资理财前,首先你要清楚家庭的收入和支出情况,以及接受风险的范围和理财想要到达的目的。一般在投资理财时,都应该以稳健为前提,如果你的家庭资产较为雄厚,那么恰当配置高风险高回报的产品也是可以的。知彼就是你要对比较常见的理财渠道有所了解,知晓他们的优势和风险,根据自身家庭情况,合理规划资产配置。


  2、资产配置


  4321定律被称为是”家庭最稳健的资产配置模型,把家庭资产分为四个部分,其中保险占比10%,储蓄备用占比20%,家庭日常开销占比30%,投资理财占比40%。但需要注意的是,4321定律因家庭而异,可根据实际情况对4大比例和分配方式进行调动。


  3、不同时期不同规划


  家庭就像人一样有一个成长的过程,在不同时期家庭的资产配置也会有所不同。在家庭形成期(25——30岁)这个阶段最好投资流动性和回报比较高的投资理财产品,如天邦汇业利满盈系列;家庭成长期(30——50岁)由于工作趋于稳定,这个阶段收入也会达到人生周期的最高点,可适当配置一些风险较高回报较大的产品;家庭成熟期(50岁以后)随着自身年龄的增长,身体健康和养老成为重中之重,此阶段可适当投资稳健型产品。


  4、实时关注市场变化


  理财市场风云变幻,突发的政策或经济事件都有可能影响投资产品的安全性及收益。所以你要实时关注市场动向,及时调整家庭资产配置计划,以便赚取最大收益。


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