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家庭理财知识规划

2018-12-17 15:50:15  148

  理财就是学会合理地处理和运用钱财,有效地安排个人或家庭支出,在满足正常生活所需的前提下,进行正确的金融投资,购买适合自己的各种金融产品,最大限度地实现资产的保值和增值。


  家庭理财的规划


  我们不妨把家里的钱分成三份


  1、应急钱:它为了应付如突然失业,家有意外等急用。应存活期,或短期的定期储蓄,或买货币市场基金。


  2、保命钱:用来保证一到二年的生活费,可买国债,储蓄型保险,债券型基金等。


  3、闲置的钱:即放三到五年不用的钱,这样的钱,可买股票、股票型基金等。


  用于理财的可投资品种主要包括两类


  1:金融类的投资品种主要有:储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。


  2:非金融类的投资品种主要有:房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。


  家庭理财知识


  很多人都是因为有了家庭才会去理财。那么,什么才能够叫家庭理财?我们的家庭理财应该怎么理?我们认为可以从四个步骤来分析:


  首先,设定自己的财务目标。我们要根据自家的收支情况分析自家的财务状况,我们要做一张家庭现金流量表和家庭负债表,要问自己:我们家庭现在处于什么阶段?我们每月收入来源在哪?收入多少?支出又多少?我们大部分支出花费在哪个大的方面?我们是不是生活有结余?这个支出跟我们所处生活的现阶段是不是相符?我们的家庭现有资产分布在什么地方?我们的家庭是否有负债?我们搞清楚我们的家庭财务状况之后,我们接着要树立一个财富目标,然后根据这个目标才能够做一些资产配置。


  2万元投资全数失利,最后金额:0


  2万元投资无获利,最后金额:2万元


  2万元投资每年增长5%,最后金额:5万元2万元投资每年增长10%,最后金额:13万元


  2万元投资每年增长15%,最后金额:33万元


  20年后总值为53.4万。


  从结果来看,两者投资额相同,20年后的收益却相差1倍多,这就是做资产配置和不做资产配置的区别。所以我们要确定的是我们手里的资产通过资产配置是可以增值的,我们应该把我们的资产投放在能够产生最佳收益的篮子里面去。


  资产配置有分散性,我们的权益资产跟收益资产一定进行配置,权益资产最好放在二级市场里比如说股市。展恒理财的原则是不做与二级市场挂钩的产品,例如股票这种风险比较大的产品,而是做基金这种专家集合理财的产品,这样才能够很好地避免股市中的风险。


  我们要相信理财赚钱是应该的,而投资可挣可赔,这就是理财和投资的区别。我们从2008年到2018年这10年中,上证指数涨幅89%,其中有30天涨幅是超过5%的,如果把这30天去掉的话,相当于这10年赔了70%,我们试想一下我们当中有谁能够抓住这20%的机会呢?(股市存在二八法则,20%的人赚80%的钱)而谁又能够稳赚不赔呢?


  所以说从整体上来看,我们做的股票投资对大部分是赔钱的。这就是所谓的股市811现象,意思是10个散户投资有个人是赔钱的,只有一个是赚钱的,一个是平的。所以我们要想让我们的财富增值,就要学会理财,学会如何配置资产。


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