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投资理财中如何进行取舍呢?

2018-12-05 15:54:40  93

  存在一种既安全又有高收益、还能及时变现的理财产品或投资项目吗?答案让人失望——不存在。经常碰到一些人,当跟他谈到投资理财时,得到的回应往往是:有啥好的投资项目或好的理财产品没,就是本金安全、收益很高、还能随时拿回投资理财款的那种?


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  每到这个时候总让人很无奈,谈话也就很难再继续下去。没有风险,还能赚大钱,当自己急需钱时还能随时变现,这么好的产品或项目,谁不想要呢?可问题紧接着就来了:当一个东西实在太好,凭什么会轮到你呢?凭什么呢?


  这里就引出了本文要谈的话题——投资不可能三角,即在一项投资中不可能同时具备安全性、收益性、流动性三个特征。银行存款。安全,还能随时提取变现,可缺点就是收益太低;股票/期货/权证等金融及其衍生品收益高、流动性也非常好,缺点却是风险非常大;也因为如此,为了满足一些投资人的需要——收益可以低但不能太低、风险可以大但不能太大、流动性也要保持适当合理,对应的就出现了相对中庸、平衡的金融产品,如纯债券(基金)、可转债(基金)、股债混合基金、信托理财、资管计划。


  那我们在投资理财中如何对三者进行取舍呢?有什么样的依据或原则呢?资金闲置时间的长短。这个原则是从资金流动性的角度去考虑的。闲置时间短的资金要求较高的流动性,为了保证资金的安全就得放弃掉高收益;闲置时间长的资金,因为没有及时变现的压力,就可以适当的冒些风险去博取高收益。闲置时间从短到长排序,对应的就是流动性从高到低排序、风险承担从小到大排序。


  自己最想要什么。投资是在时间维度上的平衡消费,会投资的人会追求一生当中整体收益的最大化,而非一时的高潮痛快。于是也就有了对应的专有名词——延迟享受,即缩减当下的消费,把本要消费的钱节省下来形成投资款,去投资理财、去赚取收益。等到钱越来越多时,再去享受更多的消费、获得更大的满足,可这在时间上是有滞后性的。


  一般情况下,良好的成长环境、幸福的家庭、较强的经济实力、更多的理财知识技能储备,就会更有安全感、更能对冲风险、更能辨别陷阱,相应的也就更倾向于选择那些风险大、收益高的产品。老年人因预期收入不断下降,风险承受力就弱,投资理财会更要注重安全性和流动性,而年轻人因预期收入节节升高,风险承受力就强,投资理财就会更注重收益性。


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