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什么样的平台算是头部平台?

2018-09-30 14:23:09  87

  1、合规性高


  这一条是最重要的,目前所谓的合规性主要就是银行存管(过白名单)、ICP认证、信披透明程度、律所和会所报告、标的是否超限额、是否有不合规产品、以及企业和股东的信用记录等;


  之所以把这个放在第一条,就是因为所有的P2P平台必须是合法合规的基础上才能运营,如果有监管认为你有不合规的地方让你整改,你还不整改,和监管对着干的就只有死路一条;


  2、真正小额借贷撮合业务


  跟进上一条的业务合规,在业务类型上,有车贷、房贷、企业贷、票据贷、消费贷、知识产权质押贷等,参照银行的业务模式,我们得出的结果是:供应链产品的未来比较有限,个人信贷和车贷的前景无限,银行的业务也基本集中在这两个领域;


  所以目前的头部平台业务基本都是个人信贷和车贷,例如宜人贷和微贷网,每个借款人的借贷金额都很小,只要风控做好,基本上可以有效控制逾期和坏账;


  那些自融的、诈骗的,都喜欢发大额标,即使短时间内能扛过,长期也很难长存,所以这一条是根本,以前我也不喜欢个人信贷,但不得不说,只有这个和车贷才最符合监管要求。


  3、逾期、坏账率低


  一个平台规模1000亿,但是逾期率10%;一个平台规模10亿,逾期率1%;这样算下来前者的逾期规模都要比后者的整体规模大,所以规模越大,合规越难,因为有太多的不良资产需要处理,一天不处理完,一天就无法备案。


  书生以前写过,逾期其实很正常,没有任何平台能保证不逾期,重点是控制在一定范围内,大面积逾期就是一个不能碰的雷区,前阵子的雷潮有很多就是逾期造成的暴雷,所以选择平台,一定要锁定逾期坏账率低的平台。


  我们投资人查平台逾期、坏账率,除了平台官网、中国互金协会官网外,还有上市公司公告等,但实际上平台真实的逾期坏账率往往都是多重包装后才呈现,存在较大的水分,至于那些披露零逾期零坏账的,银行尚且无法做到,你相信它们能?


  4、兜底实力很强


  如果资产逾期,平台发布公告,投资人就要开始漫长的等待;但如果发生坏账,很多平台一般都是自己垫钱,当然也有像拍拍贷一样的,坏账了也要投资人自己承担(其实本该如此),不过平台兜底的行为多少会给平台加分;


  所谓兜底实力,其实主要就是指平台的杠杆,杠杆越小的兜底能力越强,一般的杠杆是指平台待收与平台公司所有者权益之比,这个比值越小越好,像担保公司要求的是担保额度不超过注册资本的十倍,网贷平台里面超过这个的比较多。


  目前公布财报的公司比较多,另外就是看公司的实缴资本和注册资本,除了平台主体运营公司的自有资金外,还有它的外援资金,比如母公司资金实力、或合作金融机构的资金,这些外援关键时候也能撑撑场子。


  书生之前写过,最近的平台流动性危机,不少平台似乎没有受到影响,到期回款依旧准时,其实这些都是假象,看数据便知所有平台或多或少都在资金净流出,不同的是,有些平台兜底实力强,有钱拿来垫,所以回款才会准时。


  而兜底实力弱的平台,要么就一直等待债转,要么就干脆暗雷,要么就展期了,毕竟去刚兑了,前一阵子因为兜不住暴雷的平台也不在少数,债转卡、债转房这些以前都是为所未闻。


  5、盈利能力强


  说完兜底能力也要说盈利能力,一个平台如果一直不盈利,这样的平台也是坚持不了太久的,而盈利多和盈利强也是两回事,不能只看表面数字;


  如果A平台盈利一千万而B平台盈利一百万,看似A很厉害,但如果发现A平台自有资金有十亿,而B平台只有五千万,那A和B的资本回报率分别是1%和2%,B平台的盈利能力是A平台的两倍了。


  经历过一场雷潮和流动性危机后,可以预见的是,很多平台肯定会在接下来的时间烧钱扩大规模,既然是烧钱,肯定会影响盈利率,影响投资人对平台的判断,投资理财是长远之计,切记避开盈利能力差的平台。


  6、风投蜂拥


  无论是平台还是企业发展到一定规模,一定会出现融资,一方面是拿钱,一方面是增信,常见的天使轮、A轮、B轮、C轮、D轮融资就是这个意思,一般撑过C轮融资的,基本问题都不大。


  目前国内正常运营的撑过C轮融资的平台只有7家,撑过D轮的平台只有1家,E轮的根本没有,IPO上市的平台只有2家,基本上也可以看出一些端倪了。


  当然了,前提是这些融资、上市必须是真实的,而且融资方是国际上比较出名的投资公司,像红杉资本、君联资本、银泰资本等,都是赫赫有名的,他们选择公司投资,必然是经过仔细考察并认可的;


  有这以上6个指标,基本就可以判断平台是否能hold住头部平台的光环,而不再局限于平台背景、排名、知名度及其他标签,所以奉劝各位一句:投资头部平台可以,但知道哪些是头部,才是重中之重。


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