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怎么选择网贷平台进行投资,防范风险?

2018-08-07 15:18:27  111

  P2P小额借贷金融模式,由具有资质的网络信贷公司(第三方公司、网站)作为中介平台借助互联网、移动互联网技术提供信息发布和交易实现的网络平台,把借、贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款人在平台发放借款标,投资者进行竞标 向借款人放贷,由借贷双方自由竞价,平台撮合成交,在借贷过程中资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现,它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起 而发展起来的一种新的金融模式,这也是未来金融服务的发展趋势!


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    但是有的平台会出现跑路或者逾期的事情,为什么会出现这个情况呢?


  一是经营不善,导致收入不能覆盖成本;第二则是交易机制设计不合理,例如通过对借款人的各项真实性审核的机制,借贷周期的时间限定,交易风险赔偿制度的设计,甚至是利息制度的设计,还有集中撮合制度,等等各项制度的创新设计。第三是存在利用交易机制设计的漏洞,人为的进行骗贷活动。


  那么,究竟怎么选择网贷平台进行投资,防范风险?


  1.首先要通过成立时间、注册规模、营业网点布局、模式等方面进行初步分析选择。成立时间很短的P2P平台,用标等各种推广活动,推荐资金量大、收益高的产品,要特别注意。


  2. 看平台的创始人和股东实力。查询ICP注册备案,除了看是否有第三方支付平台的公司审核,还要确认平台宣传备案的股东和P2P平台之间的准确关系。此外,由知名投资公司投资可能会有保证一些。


  3. 对借款人信息充分了解。要了解平台是不是有优质的借款人,甚至是通过什么途径发掘的借款人。了解该P2P平台如何验证借款人自行上报的个人信息?是否实地考察?是否通过同业征信平台了解借款人在非正规金融机构的借款信用信息等。


  4、看借款者的借款需求,了解借出资金流向。有的借款人将钱拿去投资房地产或者是股票,坏账率很高。


  5、看平台的担保形式及风险保障程度。目前,P2P平台的担保方式通常有:无担保、风险保证金补偿(这部分要与坏账率比例进行比较,以及风险保证金上期期末余额与本期代偿数额的比率)、公司担保(P2P平台直接担保、或专业担保机构担保)。


  6、了解该P2P平台的坏账率。这个信息有的平台是由第三方专业公司鉴证公布,有的是自行发布,公布频率也有所不同。同时,有的平台会向投资者定期公布对应借款人的违约情况报告


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